Кредит для ИП на Wildberries: требования, документы и что проверить до заявки

ИП, который торгует на Wildberries 9 месяцев и дольше без перерыва, может получить кредит на закуп и оборот. Банки-партнёры SellerClub смотрят на четыре вещи: стаж продаж без перерыва, отсутствие активных просрочек, возраст от 21 года и отсутствие долгов по налогам, у приставов и по штрафам. Документы — кредитная история, ссылки на ваши магазины и данные о выручке за 2 года. Через нас ИП получает от 500 тыс. до 500 млн ₽ на 4–36 месяцев под 16–29% годовых, деньги приходят за 3–10 дней. Ниже — каждое требование подробно и что проверить до заявки, чтобы не получить отказ на ровном месте.

Кому дают: 4 требования к ИП

1. Торгуете 9 месяцев и дольше без перерыва

Банку нужна история продаж, по которой видно, что магазин живой и выручка повторяется. Девять месяцев — это минимум у наших банков-партнёров. Перерыв в торговле банк видит по выручке, и для него это минус. Как партнёры смотрят на простой, если он уже был, — разберём по вашей истории продаж.

Если магазину полгода, кредит в банке, скорее всего, рано. Лучше доработать до 9 месяцев, чем копить отказы в кредитной истории.

2. Нет активных просрочек

Активная просрочка — то, что не заплачено прямо сейчас. С ней банки-партнёры заявку не возьмут, сначала её надо закрыть. Старая, уже закрытая просрочка — не автоматический отказ: всё зависит от банка и от того, что ещё есть в истории.

Важный момент для ИП: банк смотрит не историю «магазина», а вашу личную кредитную историю. Туда попадают и потребительские кредиты, и кредитные карты, и рассрочки. Забытая кредитка с небольшим минусом тоже считается. Как проверить свою историю и что исправить до заявки — в статье «Кредитная история селлера».

3. Вам 21 год или больше

Это требование наших партнёров. У отдельных банков возрастная планка может быть выше — если так, скажем заранее.

4. Нет долгов по налогам, у приставов и по штрафам

Сюда входят налоги ИП, исполнительные производства у приставов (ФССП) и неоплаченные штрафы. Частая история: долг на несколько тысяч, о котором владелец не знал. Банк его видит, и заявка на миллионы спотыкается о мелочь.

Что проверить самому:

• задолженность по налогам — в личном кабинете ИП на сайте налоговой;
• исполнительные производства — в банке данных на сайте ФССП;
• штрафы — на Госуслугах.

Мелкие долги закройте до заявки. Это дешевле, чем отказ, который останется в истории.

Какие документы нужны

Для первого анализа хватает трёх вещей:

1. Кредитная история. Её можно бесплатно запросить в бюро кредитных историй. В каких бюро она хранится, показывают Госуслуги.
2. Ссылки на ваши магазины на Wildberries и других площадках, если торгуете не только там.
3. Данные о выручке за 2 года. Откуда взять — отчёты в кабинете продавца и выписка по расчётному счёту. В каком виде нужно конкретному банку, скажем после заявки.

Если банк попросит что-то ещё, предупредим заранее и скажем, в каком виде.

Сколько можно получить и на какой срок

Сумма — от 500 тыс. до 500 млн ₽. Её определяет банк по обороту, кредитной истории и текущим кредитам. Чаще всего ИП с Wildberries приходят к нам за 3–10 млн ₽, в последние месяцы всё чаще — за 10–100 млн ₽.

Срок — от 4 до 36 месяцев. Ориентир такой:

• под сезонный товар — около 6 месяцев: закупили заранее, продали в сезон;
• под закуп у производителя — около 9 месяцев: партия долго едет и долго продаётся.

Платёж бывает раз в месяц или раз в неделю — зависит от банка. Досрочно погасить можно в любой момент, без штрафов.

Ставка — от 16% до 29% годовых. Точную называет банк: она зависит от оборота, кредитной истории, прописки и от того, проходите ли вы по льготной программе. Про льготы — на странице «Льготные кредиты для селлеров и МСП».

Займ в кабинете продавца или кредит через брокера

В кабинете продавца Wildberries есть предложение от банка маркетплейса. Это удобно: заявка в пару кликов. Но это одно предложение одного банка — сравнить его не с чем.

Через брокера вы получаете несколько вариантов. Наши банки-партнёры — Сбер, Т-Банк, ПСБ, Альфа-Банк, Точка, Металлинвестбанк, МСП Банк и WB Банк, плюс инвесторы и фонды. 90% сделок проходит через банки, 10% — через инвесторов.

Честно о минусе: брокер берёт комиссию. У нас она от 1 до 5% от суммы, точный размер записывается в договор до начала работы и платится только после того, как деньги пришли на ваш счёт. Если ваш банк и так даёт нормальную ставку — берите там, брокер не нужен. Подробное сравнение — «Кредитный брокер или банк».

Если в финансировании уже отказали

Отказ в одном месте не значит отказ везде. Пример с нашего сайта: селлер Wildberries получил отказ в финансировании от WB. Мы подобрали ему кредитную линию с лимитом 22 млн ₽ на 12 месяцев. От заявки до денег прошло 11 дней. Проценты он платит ежемесячно, основной долг — в конце срока. Другие сделки — на странице «Кейсы».

Главное после отказа — не подавать сразу в пять банков. Каждый запрос виден в кредитной истории, и серия отказов настораживает следующий банк. Сначала нужно понять причину. Что делать по шагам — на странице «Кредит после отказа банка».

Чек-лист ИП перед заявкой

Как это проходит у нас

1. Заявка — на сайте, по телефону, в WhatsApp или Telegram. Нужны сумма, срок и ИНН.
2. Анализ — смотрим обороты, кредитную историю и текущие кредиты, находим, что может помешать.
3. Подбор — банки и инвесторы, где у вас выше шансы и ниже ставка.
4. Подача — договор сопровождения, документы, заявки. Одобрения показываем вам, выбираете вы.
5. Деньги — на ваш счёт за 3–10 дней. Только после этого — наша комиссия.

Решение о выдаче принимает банк или инвестор. Одобрение мы не обещаем — делаем так, чтобы шансов было больше, а деньги дешевле. Подробно об условиях — на странице «Кредит селлерам Wildberries».

Вопросы и ответы

Дадут ли кредит ИП, который торгует на Wildberries полгода?

Банки-партнёры с таким сроком обычно не работают: их требование — 9 месяцев без перерыва. Напишите нам — скажем честно, есть ли смысл подавать сейчас или лучше подождать и не тратить попытку.

Важна ли личная кредитная история, если кредит берёт ИП?

Да. ИП — это вы, поэтому банк смотрит вашу кредитную историю целиком: потребительские кредиты, карты, рассрочки. Просрочка по личной карте влияет на бизнес-кредит.

Можно ли взять кредит ИП, если есть долг у приставов?

С неоплаченным долгом у приставов банки-партнёры заявку не возьмут. Закройте его до заявки — после этого можно подавать.

Какую сумму дадут ИП на Wildberries?

От 500 тыс. до 500 млн ₽ — по обороту, кредитной истории и текущим кредитам. Чаще всего к нам приходят за 3–10 млн ₽.

Платить вам, если банк не одобрит?

Нет. Комиссию вы платите только после того, как деньги пришли на ваш счёт. Комиссия — от 1 до 5% от суммы, точный размер записываем в договор до начала работы.

Узнать, что дадут вам

Напишите сумму, срок и ИНН — посмотрим обороты и кредитную историю и скажем, в каких банках у вас реальные шансы. Работаем онлайн по всей России.

• Телефон: +7 (915) 646-90-15
• WhatsApp: написать
• Telegram: @Sharipovalex
• Почта: SellerClubb@yandex.ru

Оставить заявку